Die Top 10 Bedingungen, die Du erfüllen musst, um einen Kredit zu bekommen

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Mit einem Kredit können sich Verbraucher Wünsche erfüllen, Schulden umfinanzieren oder wichtige Anschaffungen erledigen. Allerdings ist die Kreditvergabe von Banken keine Selbstverständlichkeit. Was muss ein Kreditnehmer alles erfüllen, um ein Darlehen von der Bank zu erhalten? Fakt ist: Die Kreditwürdigkeit von Kreditnehmern wird in Deutschland auf verschiedene Weise ermittelt. Einen ersten Anhaltspunkt liefert eine Bonitätsprüfung. Dabei helfen Scoringsysteme beispielsweise vonseiten der SCHUFA, Banken Aufschluss über die Kreditwürdigkeit ihrer Antragsteller zu geben. Selbstverständlich lässt sich auch ohne SCHUFA kinderleicht einen Kredit aufnehmen. Es lohnt sich jedoch, zu verstehen, welche Kriterien den eigenen Bonitätsscore beeinflussen. Hier die Top 10 der Bedingungen, die Du erfüllen musst, um mit großer Sicherheit einen Bankkredit aufnehmen zu können.

Um einen Kredit beantragen zu können, musst Du zunächst wissen, welche laufenden Einnahmen und Ausgaben Du hast. Ferner musst Du Dir klarmachen: Wieviel Geld brauchst Du und wofür? Bedenke hierbei, dass die Bank über alle Angaben – von der Autofinanzierung bis hin zu Unterhaltszahlungen – Nachweise verlangen wird. Abhängig von diesen Angaben – und Deinem jeweiligen Punktestand bei Wirtschaftsauskunfteien wie Boniversum, CRIFBÜRGEL oder SCHUFA – wird Deine Kreditwürdigkeit von der Bank noch einmals individuell berechnet. Das Gesamtsystem der Anforderungen für einen Kredit ist leider nicht vollständig einsichtig. Zweifelsfrei ist jedoch bekannt, dass diese Auskunfteien über Dich zahlreiche Informationen sammeln und speichern. Auf diese Weise versucht die Bank ihr wirtschaftliches Risiko einzuschätzen. Grundsätzlich gilt: Es gibt neben dem Basisscore für Privatpersonen von 0 bis 100 Prozentpunkten auch einen Branchenscore von A bis M. Dein Basisscore ist also der Gesamtwert aller Deiner Eintragungen. Ausgehend davon, kannst Du nachfolgenden Risikogruppen zugeteilt werden (geordnet nach Risiko des Zahlungsausfalls):
 > 97,5 %: Sehr geringes Risiko
 95-97 %: Geringes Risiko
 90-95 %: Zufriedenstellend bis erhöhtes Risiko
 80-90 %: Deutlich erhöht bis hohes Risiko
 50-80 %: Sehr hohes Risiko
 < 50 %: Sehr kritisches Risiko

Platz 10

Platz 10: Dein Name

Prinzipiell dürfen Auskunfteien bei ihrer Indexbildung keinerlei diskriminierenden Wertmaßstäbe anwenden. Daher spielen an sich die Herkunft, der Name und die Religion des Antragstellers keine Rolle. Ob manche Unternehmer altbackenen oder gutbürgerlichen Namen mehr Seriosität anheimstellen, bleibt nur zu vermuten und ist aufgrund mangelnder Transparenz nicht auszuschließen.

Platz 9

Platz 9: Dein Geschlecht

Haben Frauen oder Männer bessere Karten bei der Kreditsuche? Diese Frage kann nicht eindeutig beantwortet werden. Studien zufolge habe die Damenwelt bei Kreditinstitutionen im Internet deutlich bessere Chancen als die Herren – jedoch nicht bei einem klassischen Direktgespräch mit Banken. Dort würden Frauen, so das Deutsche Institut für Wirtschaftsforschung in Berlin, heutzutage immer noch tendenziell benachteiligt werden, wodurch sich unter anderem schlechtere Kreditkonditionen erklären ließen. Ursachen hierfür seien geschlechterspezifische Klischees.

Platz 8

Platz 8: Dein Alter

Mindestalter für die Kreditaufnahme ist die Volljährigkeit. Generell gilt: Je älter der Kreditnehmer, desto wahrscheinlich hat er Erfolg. Jedoch gibt es hier altersbedingte Höchstgrenzen. Der Antragsteller darf maximal 60 bis 70 Jahre alt sein – in vereinzelten Fällen auch höchstens 79 Jahre.

Platz 7

Platz 7: Dein Familienstand

Es kursieren Gerüchte, dass alleinstehende Menschen, die nicht für eine Familie sorgen müssen, besser in puncto Bonitätsscore abschneiden als etwa ein verheiratetes Paar mit Kindern. Das liegt daran, dass diesen angelastet wird, ihr Einkommen könnte durch unvorhergesehene Ereignisse und Krisen übermäßig beansprucht werden. Auffällig ist in diesem Zusammenhang, dass bei verheirateten Paaren für gewöhnlich der Mann als Kreditnehmer auftritt, wohingegen geschiedene bzw. getrennt lebende Kreditnehmer in der Mehrheit weiblich sind.

Platz 6

Platz 6: Deine Bankkonten

Ebenso spielt es eine Rolle, wieviele Bankkonten und Kreditkarten Du besitzt. Kündige ungenutzte Karten und Konten und Dein Bonitätsindex wird sich verbessern. Auch die Frage, wie lange Deine Konten schon bestehen und ob ein Dispositionskredit vereinbart und tatsächlich auch genutzt wurde, gibt der Bank Aufschluss darüber, ob Du ein solventer Kunde bist.

Platz 5

Platz 5: Dein Wohnort

Wer hätte das gedacht? Dein Wohnort hat Einfluss auf Deine Kreditwürdigkeit. Selbst, wenn Du keine Schulden hast und ein prima Einkommen besitzt, kann Dir ein Kredit verweigert werden – dank Geo-Scoring, bei dem Vergleichswerte aus der Nachbarschaft herangezogen werden. In der Vergangenheit eingetretene Kreditrückzahlungsproblematiken von Anwohnern können Dir hierbei zum Verhängnis werden. Die Lösung hierfür erscheint recht einfach: Umziehen! Doch Achtung: Ein häufiger Wechsel der Wohnanschrift werten Auskunfteien ebenfalls als schlechtes Bonitätssignal.

Platz 4

Platz 4: Dein Vertragsverhalten

Wie war Dein Vertragsverhalten in puncto Mobilfunk-, Internet-, Leasing-, Telefonvertrag oder sonstigen Ratenzahlungsverträgen in der Vergangenheit? Hast Du immer alles pünktlich gezahlt und auch stets schnell auf Mahnungen reagiert? Dann musst Du Dir in diesem Punkt hinsichtlich Deines Bonitätsscores keine Sorgen machen.

Platz 3

Platz 3: Deine finanziellen Sicherheiten

Kannst Du der Bank irgendwelche finanzielle Sicherheiten im Rahmen Deines gewünschten Kredits anbieten? Dazu bieten sich zum Beispiel Hypothekendarlehen oder KFZ-Finanzierungen exemplarisch an. Geordnete Vermögensverhältnisse und die Anführung von Wohneigentum werten Auskunfteien ebenfalls als positive Bonitätssignale.

Platz 2

Platz 2: Dein Beruf

Grundlegend von Vorteil ist es, wenn Du entweder Angestellter oder Selbstständiger bist. Von Arbeitnehmern wird dabei ein unbefristeter Arbeitsvertrag mitsamt Gehaltsnachweis und von Selbstständigen ein Steuerbescheid bzw. eine BWA (Betriebswirtschaftliche Auswertung) gefordert. Dass ein Beamter einen tendenziell höheren Basisscore als ein Bauarbeiter haben wird, versteht sich leider von selbst.

Platz 1

Platz 1: Dein Bürge

Ohne große Erläuterungen ist klar, weswegen eine Bürgschaft, vor allem durch besonders wohlhabende Bürgen, für Banken üblicherweise ein sehr überzeugendes Kriterium für eine Kreditvergabe ist: Der Bürge haftet mit seinem Vermögen mit. Und wer das riskiert, muss von der jeweiligen Kreditbegründung überzeugt sein – ein Hinweisreiz für den Bankangestellten.
Solltest Du es nun genau wissen wollen, kannst Du, wie in nachfolgendem Video gezeigt, eine SCHUFA-Auskunft beantragen: Link

Keine Sorge: Gesetzlich betrachtet, gelten für alle Wirtschaftsauskunfteien Löschfristen von 1 bis 3 Jahren. Auch wenn Scoringsysteme nach wie vor sehr intransparent wirken, sind sie doch branchenübergreifend gefragt. Immer mehr Firmen nutzen mittlerweile ihre eigenen hausinternen Scoringverfahren und auch soziale Netzwerke sind nicht mehr davor gefeit. Freundet Euch also mit dieser Methodik an und Eurem Kredit steht nichts im Wege!